Если вы участвуете в Р2Р-обменах или просто часто получаете переводы от разных людей — Росфинмониторинг, банк или налоговая могут посчитать такую активность подозрительной
Примеры ситуаций, когда могут возникнуть вопросы:
• Регулярно приходят переводы от разных отправителей
• Происходит снятие наличных после поступления средств
• Нет типичных расходов — оплата ЖКХ, интернета и т.д
• Оборот по счёту большой, но происхождение средств неясно
Что считается признаками подозрительной активности
Официальный список признаков не опубликован, но банки и финмониторинг ориентируются на следующие паттерны:
• Десятки мелких переводов от разных людей без явной цели
• Регулярное движение крупных сумм при нулевом остатке
• Постоянная активность ночью или в течение всего дня
• Отсутствие расходных операций бытового характера
Частый обмен крипты на рубли через P2P с зачислением на личную карту может быть расценён как незаконное предпринимательство
А что с налогами?
НДФЛ автоматически не удерживается с переводов. Но если поступления выглядят как доход (особенно регулярный), налоговая может затребовать пояснения и начислить налог
Переводы между родственниками налогообложению не подлежат, но при проверке потребуется подтвердить их назначение — лучше сразу указывать что-то вроде «возврат долга», «бабушке на лекарства», «подарок брату»
Привычка выводить крипту через P2P на личную карту требует осторожности — в условиях ужесточения законодательства важно быть в курсе новых правил и действовать с учётом рисков
