Иногда — сразу
Иногда — спустя пару месяцев
Официально это выглядит вот так:
Мы были вынуждены ограничить операции по вашему счёту… Решение принято в соответствии с 115-ФЗ…
Разберёмся, что это значит
Что такое 115-ФЗ
Это Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»
Сложное название, но на деле:
• Банк обязан следить за вашей финансовой активностью
• Если она покажется подозрительной — банк обязан запросить объяснения
• Если объяснение банк не устроит — он имеет право ограничить доступ к счёту
Банк сам принимает решение, уведомлять ЦБ или нет. Это не суд, не прокуратура и не налоговая — это просто внутреннее решение банка, и спорить с ним почти бесполезно
Как вы «ловите» 115-ФЗ, обменивая крипту через P2P
Казалось бы, всё просто: вы продали на бирже USDT → получили деньги на карту → сняли или перевели. Но сейчас рынок P2P резко меняется, и за этим стоят серые схемы, которые прячутся за ширмой частных продавцов и покупателей
Вот как это работает:
Давайте сначала разберем, что такое процессинг и почему это проблема. Процессинг — это сервер, который обрабатывает платежи, и за которым стоят:
• Обналичники
• Онлайн-казино
• Нелегальные маркетплейсы
• Схемы по продаже доступов, подписок, ботов и т.д
Всё это работает по одной схеме:
1. Процессинг покупает доступ к P2P — подключает «трейдера», даёт ему курс выше рынка на 10%
2. Трейдер размещает P2P-объявления на бирже
3. Процессинг сливает туда трафик с чужих банковских карт — или использует вас как прокси
4. Деньги, которые вам приходят — это не просто «оплата от человека», а результат сложной цепочки, которая может вести к скаму, взлому, казино и т.д
Грубо говоря это ящик Пандоры: вы никогда не узнаете, кто на самом деле отправляет деньги
Банк видит всё: деньги от неизвестных физлиц, массовые входящие, разная география, нестабильность — всё это триггеры для 115-ФЗ
Что происходит дальше
Вы получаете письмо от банка:
Вам необходимо предоставить документы, подтверждающие происхождение средств…
И дальше по списку:
• Пояснения по каждому входящему переводу
• Договоры с отправителями (которых вы не знаете)
• Подтверждение доходов (справка 2-НДФЛ, декларации)
• А если банк заподозрит криптовалюту — просят скрины из биржи, историю транзакций, пояснения цели покупки-продажи
На практике: 99% людей не могут ничего из этого предоставить, потому что это были P2P-сделки с рандомными людьми, подключёнными к серым процессингам (о которых вы уже узнали их этого поста)
Результат:
• Блокировка карты
• Ограничение операций
• Иногда — закрытие счёта и «чёрная метка» в банковской системе
Почему подход «карта-карта» больше не работает
Раньше P2P был способом обойти комиссии банков и быстро продать/купить крипту
К сожалению сегодня — это золотая жила для серых схем, где:
• 99% объявлений на P2P — подключены к процессингам
• Используются реквизиты конечных получателей (так называемый «серый треугольник») — вы думаете, что получаете перевод от покупателя, а на самом деле это цепочка из 3-4 «прослоек», о которых вы никогда не узнаете
• Банки это видят, знают. И банят
Как избежать проблем с банком из-за 115-ФЗ
1. Не используйте основные карты для P2P-обменов — особенно одну и на постоянной основе
2. Не принимайте переводы от незнакомых лиц без подтверждающих документов
3. Не смешивайте личные финансы и криптовалютные операции на одном счёте
4. Не доверяйте на 100% рейтингу продавца — это бомба замедленного действия
5. Не проводите обмены на крупные суммы. Часто Р2Р-шники разбивают платежи на части — например, 100 000 могут прийти десятью переводами по 10 000, уверяю, это сразу вызовет подозрения у банка и у вас начнутся проблемы
6. Не думайте, что «раз пару раз прошло — значит и дальше прокатит» — банки отслеживают поведение в динамике и включает новые маркеры
Что ещё важно учитывать?
Например, AML-проверки
Сегодня банки и регуляторы всё чаще обращают внимание не только на банковские переводы, но и на происхождение самих средств. Если монеты, которые вы обмениваете, были раньше замечены в «грязных» цепочках (взломы, даркнет, скам) — это может стать поводом для блокировки и проверок, даже если вы сами об этом не знали
Для этого существуют AML-сервисы — инструменты, которые проверяют адреса кошельков на чистоту и уровень риска. Как правило их используют:
• Крупные обменники
• Банки, биржи и финтех-сервисы
• И те, кто заботится о безопасности своих клиентов
У нас тоже встроена AML-проверка: Мы проверяем адреса на вход и выход, чтобы исключить любые риски до того, как они попадут в банковскую систему
Наши клиенты не сталкиваются с блокировками, запросами от банка и другими неприятными историями. Всё безопасно
Что делать, если вам нужно обменять USDT и другую крипту
Переходите на офлайн-обмены и другие проверенные способы:
• Используйте обменники, которые работают годами, предоставляют AML-проверки и имеют хорошую репутацию
• А еще лучше работать только с наличными — там, где сделка проходит с глазу на глаз
Вывод: Сегодня P2P — это не просто способ обмена крипты, это источник рисков: бан, 115-ФЗ, утрата доступа к счёту, проблемы с другими банками. Сегмент банковских карт превратился в инструмент для серых схем и нелегальных операций
Наш совет: Если вы обычный пользователь, который просто время от времени обменивает крипту — держитесь подальше от P2P, чтобы не оказаться втянутыми в сомнительные схемы
Выбирайте надёжные решения — обменники с проверенной репутацией, опытом работы и прозрачными условиями
Мы оказываем услуги обмена уже более 7 лет. Офисы в разных городах, свои кассы и курьеры
Появилась необходимость продать/купить крипту? Напишите нашему оператору в чат на сайте, задайте вопрос, он подберет вариант под вашу задачу
Мы за офлайн-обмены в офисах — это быстро и безопасно. Но понимаем, что не у всех есть такая возможность. Поэтому нашли удобную альтернативу: пополнение Альфа-карты через кассу банка — работает стабильно, надёжно и подходит клиентам по всей стране
